Investir é a palavra de ordem para muitos brasileiros que desejam ampliar sua segurança financeira e preparar um futuro tranquilo. Segundo relatório divulgado pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) o resultado desse esforço pode ser observado no recorde de R$ 5 trilhões em investimentos realizados em 2022. Esse montante engloba os segmentos de varejo, varejo alta renda e private das instituições financeiras.
O crescimento dos investimentos no Brasil
O crescimento dos investimentos no Brasil pode ser atribuído à busca por produtos de renda fixa, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, respectivamente). Em um cenário de inflação e alta taxa de juros, é natural que os investidores aloquem seus recursos em opções mais conservadoras e com isenção de imposto de renda em busca do conhecido tripé: rentabilidade, liquidez e segurança.
Participação do varejo nos investimentos
Com 143,6 milhões de contas (não corresponde ao total de CPFs, já que cada pessoa pode ter mais de uma conta em mais de uma instituição), o varejo foi o responsável por R$ 3,1 trilhões do volume financeiro investido pelos brasileiros. A participação do varejo tradicional subiu 13,3% no ano, chegando a R$ 1,7 trilhão, enquanto o volume investido no alta renda responde por R$ 1,4 trilhão, com um ganho de 16,2% em relação a 2021.
Participação do private nos investimentos
Já o private, que abrange clientes com no mínimo R$ 3 milhões em investimentos, cresceu 7,3% em 2022, fechando o ano com R$ 1,9 trilhão aplicados.
Títulos e valores mobiliários lideram investimentos
Os títulos e valores mobiliários foram os grandes destaques no ano, com a cifra de R$ 2,4 trilhões, alta de 25,8% em relação a 2021, ampliando sua participação no mercado de 42% para 47%. Já os fundos de investimento responderam por R$ 1,5 bilhão (30%) do total investido, com um aumento de 4,2% em relação ao ano anterior. As aplicações em Previdência Privada, no segmento private, atingiram R$ 187 bi, contabilizando 11% de crescimento ano contra ano. Já a tradicional caderneta de poupança, perdeu força no último ano e fechou com queda de 4%.
CDBs e LCAs são as preferências dos investidores
Os produtos de renda fixa foram os campeões de procura entre os investidores no ano passado, com destaque para os CDBs e LCAs. O CDB é um título emitido por um banco e remunera o investidor de acordo com a taxa previamente combinada, a LCA é destinada a financiar projetos do agronegócio, para o investidor pessoa física, a LCA é um investimento isento de Imposto de Renda, característica que atrai muitos investidores. Além disso, são considerados investimentos de baixo risco e contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 250 mil por CPF.
Mercado de ações apresenta queda
A renda variável, por sua vez, teve uma queda no volume de recursos investidos, com destaque para a venda de ações. O cenário de incerteza econômica e política, associado à alta da inflação e taxa de juros, fez com que muitos investidores optassem por opções mais conservadoras. Além disso, o mercado de ações teve uma performance negativa em 2022, o que também influenciou na escolha dos investidores.
Investimentos de alto rendimento têm maior risco
Apesar de oferecerem uma rentabilidade maior, os investimentos de alto rendimento, como ações, fundos de investimento imobiliário e criptomoedas, apresentam um risco elevado e só são indicados para investidores com perfil arrojado e que estejam dispostos a correr riscos. É importante que os investidores conheçam bem os produtos e suas características antes de fazer qualquer aplicação, um profissional certificado pode ajudar o cliente a encontrar uma carteira de investimentos com equilíbrio entre ativos mais conservadores e mais arriscados, em acordo com o perfil de cada cliente.
Educação financeira é importante para o sucesso dos investimentos
A educação financeira é fundamental para o sucesso dos investimentos e ajuda os investidores a tomar decisões mais conscientes e seguras. É importante que os investidores conheçam seu perfil, objetivos e tolerância a risco antes de escolher onde aplicar seus recursos. Além disso, é importante estar atento às notícias econômicas e políticas e buscar sempre o conselho de profissionais do mercado financeiro.
Conclusão
Em 2022, os investimentos dos brasileiros atingiram a marca de R$ 5 trilhões, com uma grande concentração em ações e fundos de investimento. Além disso, os brasileiros estão cada vez mais conscientes sobre a importância de investir seu dinheiro, buscando alternativas ao tradicional investimento em poupança. No entanto, é importante destacar que antes de investir é necessário entender os riscos envolvidos e procurar ajuda de profissionais especializados. A diversificação da carteira é uma estratégia importante para minimizar os riscos e maximizar os lucros. Além disso, é importante estar atento às condições econômicas do mercado, para que se possa tomar decisões informadas e conscientes.
